La dette de carte de crédit est en augmentation de tous les jours aux Etats-Unis avec des crédits à la consommation augmentant de manière significative en Mai 2007, la plus forte hausse en six mois. La Federal Reserve Bank a déclaré ce lundi que le crédit à la consommation a grimpé à un taux annuel de 6,4 pour cent en Mai. Cette hausse du crédit à la consommation est énorme puisque l'augmentation de 1,1 pour cent au cours du mois d'avril. Crédit à la consommation comprend les dépenses effectuées par carte de crédit qui ont augmenté en Mai, au taux de 9,8 pour cent, tandis qu'en avril il ya eu une augmentation de seulement 0,2 pour cent. L'augmentation de Mai a été la plus forte hausse des dettes de cartes de crédit, étant donné un taux de 14,5 pour cent d'augmentation de Novembre 2006.

Il mai être que le resserrement des pratiques de prêt dans le domaine du logement mai contribuer à l'augmentation des emprunts de crédit. La saga des prêts hypothécaires à risque, les saisies immobilières, et les défauts persistants dans les prêts immobiliers prêts continuer. Les prêteurs sont plus sélectifs sur le décaissement des prêts sur valeur domiciliaire obligeant certains consommateurs à utiliser leurs cartes de crédit.

Soit le scénario n'est pas vraiment agréable au goût. Si vous avez d'obtenir une hypothèque de second rang, comme une maison prêt à acheter quelque chose ou effectuer la consolidation de la dette, vous devez évaluer sérieusement votre situation financière. Beaucoup de gens consolider leur dette à la baisse leurs paiements de factures par mois et les taux d'intérêt; certains en profitent de prêts avance sur salaire en espèces et d'autres options pour mettre fin à leur hémorragie financière. Mais le souci de dépenses par carte de crédit arrive à un moment où vous dépensez plus de 20 pour cent de votre salaire net sur leur service.

C'est un chiffre effrayant, aussi effrayant que le taux national d'épargne personnelle. En Février 2006, le gouvernement fédéral a rapporté un taux d'épargne personnelle de moins de 0,5 pour cent, ce qui signifie les Américains ont dépensé tout ce qu'ils gagnaient, et puis certains. C'est le plus bas taux d'épargne dans 74 ans. Le taux national d'épargne des ménages n'a été négatif à deux reprises, en 1932 et 1933 pendant la Grande Dépression. Pendant de nombreuses années, la majorité des Américains ont eu la dette de consommation élevé, faible taux d'épargne et d'emprunt ont augmenté.

Le taux d'épargne nationale est une conséquence de soustraire les dépenses de consommation totales des Américains de leur revenu total après impôt ou "revenu disponible". Par conséquent, le reste est définie comme «l'épargne».

Idéalement, vous devriez être économiser entre dix à quinze pour cent de votre revenu de prendre la maison. Les économies à deux chiffres n'ont pas eu lieu depuis 1984, lorsque le taux d'épargne des ménages, l'épargne en tant que part du revenu disponible était de 10,8 pour cent. Le taux d'épargne a été en baisse depuis.

Historiquement, de 1980 à 1994, le taux d'épargne nationale moyenne de 8%; par la suite, elle est tombée en flèche. En 1995, le taux d'épargne a été de 4,6 pour cent et en 2005 à zéro pour cent. Dissemblables, le taux national d'épargne personnelle de 1980 à 2001 en moyenne à 12% en Allemagne, 13% au Japon, et 15% en France. Et, depuis 1994, ces pays n'ont eu aucun fortes baisses du taux d'épargne. Notre voisin au nord, les taux d'épargne nationale du Canada 16% en moyenne entre 1980 et 1994. Aussi, depuis plus d'une décennie, les dépenses de consommation a normalement dépassé la croissance du revenu personnel, entraînant une spirale à la baisse de l'épargne.

Par conséquent, nous devrions être préoccupés par l'endettement croissant des consommateurs et de l'épargne diminue. Une des principales préoccupations liées au faible taux d'épargne est que nous avons l'impossibilité de maintenir le niveau des investissements domestiques sont cruciaux à long terme une croissance économique sans la perfusion et la dépendance aux capitaux étrangers.

Depuis 1982, le taux d'épargne nationale des États-Unis n'a cessé de sous-investissement domestiques financés, qui nécessitent donc des perfusion par des investisseurs étrangers pour soutenir l'économie et entre-temps l'économie canadienne a entièrement financé l'investissement intérieur depuis 1996.

Toutefois, sur le revers de la monnaie d'épargne est que la poursuite des dépenses de consommation des lecteurs de la croissance économique nationale et dans la durabilité de nombreux cas. Si le taux d'épargne devaient augmenter, ce qui signifie Américains devaient commencer à épargner plus, la consommation devrait baisser, ce qui pourrait avoir des implications importantes pour la croissance de l'économie. Cela peut être un sérieux problèmes en période de récession, ce qui augmente sa profondeur et la longueur. Devons-nous en tant que nation veut renoncer à notre avenir économique à payer pour la consommation excessive d'aujourd'hui?