Moïse aurait reçu les 10 commandements au sommet d'une montagne, maintenant une nouvelle voix a été ajoutée de la Tour de FICO et de la façon habituelle de faire les choses a changé.

Un mariage réussi a toujours exigé une planification astucieuse, notamment d'ordre financier. D'années en tant que conseiller conjugal, il est de mon expérience que les principaux obstacles sont le sexe et l'argent, mais pas nécessairement dans cet ordre. . Et chose intéressante, je exige que tout participant au colloque parrainé être mariage, j'ai épousé un minimum de cinq ans. Il s'agit d'un chiffre arbitraire déterminée par moi-même j'ai constaté que les personnes mariées sur cinq ans ont des problèmes différents de ceux qui sont moins mariés. Après cinq ans, le romantisme a fleuri et la réalité des dépenses de votre vie avec quelqu'un sightly différente de celle que je me suis mariée a commencé à s'écrouler.

Mais ces nouvelles règles FICO élèvent des ravages dans les couples mariés, ainsi qu'avec des partenaires et des live-ins .. Pendant des années il est devenu pratique courante d'inclure son conjoint en tant que signataire autorisé sur les cartes de crédit de l'autre conjoint.

À première vue, il semblait tellement romantique - signifiant l'unicité de notre syndicat. Puis elle est devenue une question pratique. Mettez le conjoint sur la carte de crédit de l'essence pourrait donc chaque achat de carburant pour sa voiture à loisir. Puis il a été étendu aux cartes de crédit afin département des achats de vêtements et autres articles ménagers peuvent être effectués par celui qui, habituellement, les magasins pour ces articles. Après tout, ne pas que le conjoint a plus de temps pour ce genre de chose. D'ailleurs il est tellement plus commode d'écrire juste un contrôle tous les mois

Maintenant, avec de nombreux grands magasins la suppression de leur propre carte de crédit individuel (cible étant le dernier), pourquoi ne pas mettre le conjoint dans la carte VISA ou MASTERCARD, car elles sont plus universellement acceptées quand et où jamais l'un des magasins. De cette façon, le nombre de cartes en cours peut être réduite par les présentes réduire le risque d'être perdu ou volé. Bonne réflexion saine et la pratique. Après tout - nous sommes un syndicat

À ce stade entrer FICO et les règles changent.

Avec l'avènement de la société de crédit, il est devenu nécessaire de disposer d'une source centrale pour déterminer la solvabilité d'une personne physique qui demande un crédit. Qu'est-ce que l'histoire du demandeur de crédit? Les organismes de crédit Big 3 rapports est entré en scène et rempli d'arrêt mesure palliative. Mais qui a le temps d'examiner un rapport si longues lorsque les besoins exacts du client qui est en face de moi doit être signifié avant qu'il ne décide de prendre ses affaires ailleurs. Maintenant, si il y avait une autre figure mathématique simple qui pourrait représenter l'histoire financière d'un client potentiel et donc le risque financier à un prêteur des décisions instantanées pourraient être apportées, qui sont fiables. Le Fair Isaac Co saisi l'occasion et FICO entre en scène.

Mais comme toujours, quelqu'un est lié et décidée à battre le système. Une partie du rêve américain est de posséder votre propre maison. Mais comment vendre une maison à quelqu'un qui a un faible pointage de crédit. De priver cette personne de l'autre rêve américain est non-américains.

Je vais construire des maisons, mais seulement si vous pouvez acheter Alors il s'éleva un nouveau marché - ceux ayant excellente cote de crédit (pour un prix, bien sûr) pourrait louer leur compte à un avec un faible pointage de crédit - en font un signataire autorisé. Celui avec le faible score réalisé le rêve américain. La personne qui loue son compte a reçu une rémunération, le marché immobilier en plein essor, l'économie a prospéré, le chômage a été réduit. Tout le monde était heureux. Il semblait être un gagnant - gagnant situation. Puis la bulle a éclaté et les saisies est devenu commun.

FICO changé ses règles de nouveau et renforcé sur la location de son compte (connu dans le commerce sous le ferroutage ...) Eh bien prévu, mais les innocents en pâtissent également. N'oubliez pas que le conjoint qui croyait qu'il était romantique à mettre leur conjoint pour leur compte. Soudain, le conjoint mis sur une autre carte de crédit n'a pas de crédit individuel, malgré une histoire des paiements en temps opportun, etc, et dans un temps de crise financière, le crédit est accordé uniquement sur ses antécédents de crédit individuelles. Aucun historique de crédit - pas de crédit. Qu'est-ce qu'un conjoint de fait????

À mon avis, chaque conjoint devrait conserver le contrôle exclusif de toute carte de crédit et d'adopter le commandement nouveau mariage - VOUS POUVEZ partager mon lit, mais pas mon CARTE DE CREDIT!